고금리 시대, 국민은행 1년 예금 금리 하락의 진짜 이유

📉 고금리 시대, 국민은행 1년 예금 금리 하락의 진짜 이유

• 🏦 2025년 4월 예금 금리 현황
• 📉 국민은행 1년 예금 금리, 얼마나 내렸나?
• 🔍 예금 금리 하락의 진짜 원인
• 💸 예금 금리 하락이 불러온 시장 변화
• ❓ 소비자 FAQ
• 🔮 결론 및 전망

🏦 2025년 4월 예금 금리 현황

2025년 4월 기준, 국내 5대 은행의 12개월 만기 정기예금 기본금리는 연 2.15~2.75%로 집계되었습니다. 이는 전월 평균 금리(2.78~3.00%)보다 0.3~0.6%포인트 하락한 수치입니다.
🔻 KB국민은행 'KB Star 정기예금' 1년 금리: 2.40% (한국은행 기준금리 2.75%보다 낮음)

은행명	1년 만기 금리(%)
KB국민	2.40
신한	2.15
하나	2.40
우리	2.15
NH농협	2.75

⚡ 1개월 초단기 정기예금 금리는 이미 1%대(국민·신한 1.80%)에 진입했습니다.

📉 국민은행 1년 예금 금리, 얼마나 내렸나?

• 2025년 3월: KB국민은행 1년 정기예금 금리 2.99%
• 2025년 4월: 2.40%로 0.59%p 하락
• 5대 은행 평균: 2.15~2.75%로, 전월 대비 0.3~0.6%p 하락

❗ 한 달 만에 0.5%p 이상 급락한 것은 이례적입니다. 3%대 예금 상품은 사실상 사라졌고, 2%대 초중반이 대세가 되었습니다.

🔍 예금 금리 하락의 진짜 원인

1. 📉 한국은행 기준금리 인하: 2025년 2월, 연 3.00% → 2.75%로 0.25%p 인하. 연내 1~2회 추가 인하 전망.
2. 📉 시장금리 하락: 기준금리 인하 → 은행 자금조달 비용 감소 → 예금금리 인하.
3. 💰 예대금리차 확대: 대출금리는 4%대(4.27~4.52%)로 유지, 예금금리만 하락. 예대금리차 1.38%p로 7개월 연속 확대.
4. 🔄 투자처 변화와 자금 이동: 예금 잔액 1041조4000억원(전월 대비 12조6000억원 감소), 수시입출식 통장 잔액 941조7000억원(31조4000억원 증가).

💸 예금 금리 하락이 불러온 시장 변화

• 예금 이탈 가속: 투자처를 찾지 못한 자금이 대기성 자금으로 이동
• 고금리 예금 막차 경쟁: 3%대 예금 상품은 사실상 자취를 감춤
• 소비자 불만: 예금금리 하락, 대출금리 유지로 서민 부담 가중
• 은행 수익구조 변화: 예대마진 확대, 예금 감소로 2분기 실적 악화 우려

❓ 소비자 FAQ

Q1. 예금금리 하락, 앞으로도 계속될까?
A. 한국은행이 연내 1~2회 추가 인하를 시사해, 예금금리 하락세는 당분간 지속될 전망입니다.

Q2. 기존 예금 가입자는 금리 인하 영향 받나?
A. 기존 가입자는 만기 전까지 계약 당시 금리가 유지됩니다.

Q3. 1년 예금 중 가장 높은 금리는?
A. 2025년 4월 기준 NH농협은행 'NH올원e예금' 2.75%가 최고 수준입니다.

Q4. 예금 말고 대안은?
A. 일부 특판 예금, CMA, RP, 채권형 펀드 등 대체 상품을 고려할 수 있습니다.

Q5. 예금금리 하락이 은행에 미치는 영향은?
A. 예금 감소로 자금조달이 어려워질 수 있고, 예대마진 확대는 단기적 이익이지만 장기적으로는 실적 악화로 이어질 수 있습니다.

🔮 결론 및 전망

• 예금금리 1%대 진입은 시간문제
• 한국은행 추가 인하 시, 1년 예금 2% 이하도 현실화
• 예금자라면 금리 변동에 촉각을 곤두세우고, 다양한 금융상품을 비교해야 할 시점
• 은행은 예대마진 확대와 예금 감소라는 딜레마에 직면
• 시장 불확실성 속, 현명한 자산관리 전략이 필요