💵 세금절감, 비과세적금·비과세펀드로 연 30만 원 아끼기!

카드	주제
1️⃣	2025 비과세 상품 비교
2️⃣	비과세적금 활용법
3️⃣	비과세펀드 전략
4️⃣	30만 원 절약 포트폴리오
5️⃣	절세 Q&A

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1️⃣ 2025년 최신 비과세 상품 비교 📊

상품명	가입 조건	비과세 한도	특징
청년형 ISA	만 19~34세	연 400만 원	ETF·펀드 투자 가능, 3년 유지시 전액 비과세
연금저축(IRP)	근로자·자영업자	연 700만 원	노후 대비, 세액공제 + 과세이연, 55세 이후 분리과세
비과세종합저축	만 65세 이상, 소득 3천만 원 이하	5천만 원	이자·배당소득 전액 비과세
농어민 예금	농업경영체 등록자	연 3천만 원	원금 보장형, 이자소득세 면제

TIP: 상품별 가입 조건과 한도를 꼭 확인하세요!

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2️⃣ 비과세적금 실전 활용법 🏦

• 서민형 비과세적금: 연소득 5천만 원 이하, 금리 연 2.5~3.0%, 이자소득세 15.4% 전액 면제
• 청년희망적금: 만 19~34세, 금리 연 3.5% + 추가금리 0.5%p, 3년 이상 유지
• 장애인 전용 적금: 장애인 등록자, 금리 연 4.0%, 한도 5천만 원

적금 선택 팁

• 단기: 높은 금리 → 청년희망적금
• 장기: 세액공제 → 연금저축
• 위험 회피형: 농어민 예금

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3️⃣ 비과세펀드 수익 극대화 전략 🚀

펀드 유형	예상 수익률	비과세 조건
해외주식 펀드	8~12%	해외자산 60% 이상 투자
ESG 테마 펀드	6~9%	청년형 ISA 계좌 활용
MZ 밸런스 펀드	5~7%	연금저축과 연계

• 해외펀드: 환헤지 상품으로 리스크 관리
• ETF: 청년형 ISA와 조합해 수수료 절감
• 자동리밸런싱: 분기별 비중 조정 필수

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4️⃣ 연간 30만 원 절약 포트폴리오 💼

Case 1: 직장인 A씨 (연소득 4,500만 원)

• 청년형 ISA: 200만 원(연 3.5%) → 세금 70,000원 절약
• 연금저축: 500만 원(세액공제 75만 원) → 추가 절약 112,500원
• 해외펀드: 300만 원(연 8%) → 비과세로 24,000원 추가 수익
• 총 연간 206,500원 절약

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Case 2: 자영업자 B씨 (연소득 7,000만 원)

• 비과세종합저축: 5천만 원(연 3.0%) → 세금 154,000원 절약
• ESG 펀드: 2천만 원(연 6%) → 비과세 123,600원
• 총 연간 277,600원 절약

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5️⃣ FAQ: 절세 Q&A ❓

Q1. 비과세적금 중도해지하면 불이익 있나요?
A1. 네! 청년형 ISA 3년 미만 해지 시 과세되며, 연금저축은 중도 인출 시 세금+10% 추가징수됩니다.

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Q2. 해외펀드 비과세 조건이 뭔가요?
A2. 해외자산 60% 이상 투자 시 배당소득세 15.4% 면제되며, 2025년 12월까지 가입해야 합니다.

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Q3. 연 30만 원 아끼려면 얼마를 저축해야 하나요?
A3. 연 3% 금리 상품에 1,000만 원 투자 시 이자 30만 원 → 비과세로 전액 획득 가능해요!

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🎯 핵심 요약

• 비과세적금: 청년형 ISA·연금저축 조합이 최고
• 비과세펀드: 해외주식 60% 이상 투자 필수
• 절세 전략: 소득구간별 맞춤형 포트폴리오 구성

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