📈 연금펀드와 연금ETF, 5년 수익률 비교해봤더니!

📈 연금펀드와 연금ETF, 5년 수익률 비교해봤더니!

• 연금펀드와 연금ETF, 무엇이 다를까?
• 5년 수익률 데이터로 직접 비교!
• 장단점 및 투자 포인트
• 자주 묻는 질문(FAQ)

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연금펀드와 연금ETF, 무엇이 다를까?

연금펀드는 증권사, 은행 등 금융기관에서 가입할 수 있는 대표적인 노후 준비 상품이에요.
연금저축펀드는 다양한 펀드(주식형, 채권형, 혼합형 등)에 투자해 수익을 추구하며,
연금ETF는 연금계좌(연금저축, IRP)에서 ETF(상장지수펀드)를 직접 매수해 운용하는 방식이에요.

구분	연금펀드	연금ETF
운용방식	펀드매니저가 직접 운용	투자자가 직접 ETF 매수·매도
투자대상	펀드(주식형, 채권형, 혼합형 등)	ETF(국내외 주식, 채권, 리츠 등)
수수료	0.5~1.5% 수준(펀드별 상이)	0.05~0.3% 수준(ETF별 상이)
유동성	펀드는 매매에 며칠 소요	ETF는 실시간 매매 가능
투명성	펀드 운용보고서로 확인	ETF 구성 매일 공개

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5년 수익률 데이터로 직접 비교!

• TDF 2025: 5년 수익률 18.49%
• TDF 2030: 5년 수익률 20.66%
• 미래에셋전략배분TDF2025: 5년 수익률 27.46%
• 미래에셋전략배분TDF2030: 5년 수익률 33.75%
• KODEX 미국S&P500TR ETF: 5년간 약 90~100% (연평균 13~15%)
• TIGER 미국S&P500 ETF: 5년간 약 85~95%
• 메리츠 차이나펀드: 5년 누적 231.23% (연평균 26.68%)
• 글로벌 펀드 평균: 5년 누적 47.7%

상품명/유형	5년 수익률(누적)	연평균 수익률	비고
TDF 2025	18.49%	3.45%	국내 대표 연금펀드
TDF 2030	20.66%	3.83%	국내 대표 연금펀드
미래에셋전략배분TDF2030	33.75%	5.97%	상위권 TDF
KODEX 미국S&P500TR ETF	90~100%	13~15%	대표 연금ETF
TIGER 미국S&P500 ETF	85~95%	12~14%	대표 연금ETF
메리츠 차이나펀드	231.23%	26.68%	해외주식형 펀드
글로벌 펀드 평균	47.7%	8.1%

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장단점 및 투자 포인트

• 연금펀드(TDF)
  • 장점: 자동 자산배분, 초보자도 쉽게 관리, 안정적 성과
  • 단점: ETF 대비 수수료 높음, 시장 상승기엔 수익률 저조
• 연금ETF
  • 장점: 낮은 보수, 실시간 매매, 다양한 자산 직접 투자, 장기 우상향 시장 추종 시 높은 수익률
  • 단점: 직접 운용 필요, 변동성 리스크, 일부 ETF(인버스/레버리지 등) 매수 불가

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자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 연금펀드와 연금ETF, 세제 혜택은 똑같나요?
A. 네! 연금저축펀드와 연금ETF 모두 연 700만 원 한도(세액공제 최대 115.5만 원)까지 동일하게 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

Q. 연금ETF, 직접 운용이 어렵지 않나요?
A. 주식 매매 경험이 있다면 어렵지 않습니다. ETF는 실시간 매매와 투명한 운용이 강점이며, 초보자는 S&P500 등 대표 ETF로 시작하면 좋습니다.

Q. TDF와 연금ETF, 어떤 투자자가 선택하면 좋을까요?
A. 투자 초보·안정 추구라면 TDF, 직접 운용·수수료 절감·수익률 극대화 원하면 연금ETF가 적합합니다.

Q. 연금ETF는 어떤 상품이 인기인가요?
A. KODEX 미국S&P500TR, TIGER 미국S&P500, TIGER TDF2045 ETF 등이 대표적입니다. 미국·해외주식형 ETF가 최근 5년간 높은 성과를 보였습니다.

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결론

5년 수익률만 보면 연금ETF(특히 미국 S&P500 추종 ETF)가 연금펀드(TDF) 대비 월등히 높지만, 변동성·직접 운용 부담도 큽니다.
초보자·안정형은 TDF, 적극적 투자자는 연금ETF로 본인 성향에 맞게 선택하세요!

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